Consórcio ou Financiamento para a compra de um imóvel?

Saiba qual é a melhor forma de compra para seu bolso.

consórcio ou financiamento
Consórcio ou Financiamento para a compra de um imóvel?

Um dos setores do sistema de Consórcio que mais vem crescendo atualmente, é o de imóveis. Hoje em dia, a procura pela maneira mais econômica de comprar uma casa está fazendo com que o brasileiro ponha na ponta do lápis todos os gastos, e compare entre diversas formas de compra para adquirir a tão sonhada casa nova. Pensando nisso o Jornal do Consórcio, irá fazer um comparativo entre o consórcio e o financiamento e ajudar você, consumidor, a fazer a escolha certa.

CONSÓRCIO OU FINANCIAMENTO?


 

CONSÓRCIO DE IMÓVEIS

O consórcio é um sistema de compra muito simples, onde um grupo é formado e as pessoas que pertencem a ele pagam parcelas mensais para a compra de seu bem. Não é necessário que o cliente disponibilize nenhum valor de entrada, não é pago taxa de inscrição ou adesão, e é totalmente isento de juros. Pagando sua primeira parcela no consórcio, já se tem o direito de participar de sua primeira reunião onde são disponibilizados os créditos para os consorciados sorteados, e para os consorciados contemplados por lance.

O sistema de consórcio como vimos anteriormente não tem cobrança de juros, e sim de taxa administrativa que não chega nem perto da porcentagem de juros de um financiamento e é cobrada para que a administradora faça a gestão do grupo e disponibilize todo o suporte ao cliente via telefone e internet. As taxas administrativas para planos de imóveis giram em torno de 19 à 26% no total do plano, dependendo do plano escolhido e da administradora. Além disso, após a contemplação uma das principais administradoras do Brasil não faz análise de crédito ou renda.

FINANCIAMENTO DE IMÓVEIS

No financiamento de imóveis você terá seu imóvel de imediato, porém com isso terá gastos maiores principalmente com os juros altos. Em um financiamento é necessário que seja disponibilizado pelo cliente um valor de entrada, e que sua renda seja compatível com as prestações de seu plano, é feita uma análise para que sua compra seja aprovada. Caso sua renda não seja compatível com o crédito escolhido, o banco irá diminuir o crédito a ser disponibilizado. Ou seja, se você quer uma casa de R$ 100 mil mas sua renda não é compatível, eles poderão diminuir este valor, inviabilizando que você compre a casa que deseja.

FAZENDO UMA SIMULAÇÃO

Agora vamos fazer uma simulação simples de um imóvel que custa R$ 100.000,00, onde é um crédito relativamente baixo.

No consórcio você pagará uma parcela de R$ 1.025,14 em um prazo de 120 meses, e no financiamento o mesmo prazo de 120 meses você irá pagar R$ 1.726,77 em sua parcela inicial, ou seja: R$ 701,63 reais a mais comparado com a parcela do plano de consórcio. Porém em sua cabeça você pensa: “são apenas R$ 701,63 a mais na primeira parcela,  terei minha casa mais rapidamente e no financiamento depois as parcelas irão abaixando”. Será mesmo que isso é uma vantagem? Vamos lá:

Financiamento Imóveis: O ponto crucial de um financiamento é que você não irá conseguir comprar seu imóvel em um prazo de 120 meses sem dar nada de entrada, onde são exigidos em alguns bancos que seja disponibilizado no mínimo 30% de entrada. Porém, digamos que você consiga milagrosamente um banco que lhe financiou 100% de seu crédito totalmente sem entrada e no prazo de 120 meses com parcela inicial de R$ 1.726,77.  Ou seja no final do seu plano, você irá pagar R$ 156.730,27 por um crédito de R$ 100.000,00, já contabilizando as taxas de juros você acabou de pagar R$ 56.730,27 a mais.

Consórcio Imóveis: Em um plano de consórcio de imóveis de 120 meses onde você é isento totalmente de juros, taxa de inscrição, entrada e paga somente 19% de taxa de administração + seguro no TOTAL do plano, suas parcelas mensais são de R$ 1.025,14. Ao final de seu plano terá pago um total de R$ 123.016,80, ou seja, uma diferença de apenas R$ 23.016,80.

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*Média entre os bancos e administradoras de consórcio. Fonte: Jornal do Consórcio

Repensou a ideia de pagar R$ 701,63 a mais em sua parcela de financiamento né?

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